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    臨沂出臺新政!12條融資擔保支持措施 助力企業融資紓困!

    2022年03月25日 09:06
    來源:臨沂綜合頻道
    3月24日,臨沂市政府制定出臺了《推動經濟高質量發展融資擔保支持措施》(以下簡稱《支持措施》)。24日下午,臨沂市人民政府新聞辦公室召開新聞發布會,向大家介紹了《支持措施》的有關情況,并回答記者提問。
    發布人
    厲建梅  市財政局黨組書記、局長
    褚   冰  市地方金融監管局局長
    徐   峰  市融資擔保集團黨委書記、董事長
    主持人
    劉琳琳  沂蒙精神研究中心副主任
    臨沂出臺新政!12條融資擔保支持措施 助力企業融資紓困!
    今天市政府出臺了《推動經濟高質量發展融資擔保支持措施》(以下簡稱《支持措施》),這是我市貫徹落實“六穩”“六保”要求、促進全市高質量發展的重要舉措,也是促進融資擔保行業做大做強,引導銀行業金融機構擴大信貸投放,激發市場主體活力的具體抓手。
    1、政策出臺背景
    融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分,是破解企業尤其是中小微企業、“三農”主體融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環節。今年兩會釋放出的財政金融信號,著重強調了要加大宏觀政策實施力度,對中小微企業紓困幫扶。《政府工作報告》明確指出:要加大金融對實體經濟的有效支持,擴大政府性融資擔保對中小微企業的覆蓋面,努力營造良好融資生態,進一步推動解決實體經濟特別是中小微企業融資難題。近期,國家、省又連續出臺了對中小企業紓困幫扶等系列政策措施。3月16日,國務院金融穩定發展委員會召開專題會議,要求貨幣政策要主動應對,新增貸款要保持適度增長。
    為應對“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”三重壓力。市委市政府高度重視全市經濟運行穩增長、穩預期,采取了一系列有效措施,加大跨周期調節力度,著力保市場主體、增企業活力,充分發揮財政金融杠桿作用,撬動更多資本服務實體經濟。按照市委市政府部署要求,市財政局牽頭,會同市地方金融監管局、人民銀行臨沂市中心支行、臨沂銀保監分局等部門深入開展調查研究,廣泛征求各方意見,制定《推動經濟高質量發展融資擔保支持措施》。經3月23日市政府第3次常務會研究通過,今天正式印發實施,并在市政府、市財政局門戶網站公開。《支持措施》的出臺,將對今后一個時期加強全市政府性融資擔保體系建設、推動加大支持企業融資力度、加快我市普惠金融服務鄉村振興改革試驗區建設都具有重要意義。
    2、《支持措施》主要內容及亮點
    《支持措施》共12條具體措施,重點支持單戶擔保金額1000萬元及以下融資業務。政策措施內容實、聚焦準、措施硬,針對性強,概況起來,主要體現在以下五個方面。
    一是壯大資本實力,放大擔保倍數。明確通過財政注資、收益轉增等方式壯大擔保機構資本實力,力爭3年內將市融資擔保集團資本金壯大到20億元,縣區年內實現政府性融資擔保機構全覆蓋。市縣政府性融資擔保機構年內在保余額放大倍數要力爭分別達到15倍、10倍,努力在監管政策允許范圍內最大限度提升業務規模,推動更多市場主體獲得支持。
    二是降低擔保費率,加大降費補貼。圍繞貫徹落實國家、省關于引導政府性融資擔保機構降低平均擔保費率要求,為進一步加大支持力度,對納入政府性融資擔保體系的業務,年化擔保費率不得超過0.5%。各級財政對本級政府性融資擔保機構開展的體系內融資擔保業務,按業務規模的0.5%預撥擔保費補貼資金,更大程度上降低了小微企業和“三農”等市場主體融資成本。比如,某小微企業申請1000萬元銀行貸款,原來需要承擔至少15萬元擔保費,現在只需要承擔5萬元,下降幅度達到66.7%。
    三是落實分險責任,深化銀擔合作。《支持措施》要求各銀行業金融機構全面免收政府性融資擔保機構保證金,降低擔保機構經營成本;與政府性融資擔保機構簽訂風險分擔協議,對納入政府性融資擔保體系的業務,銀行、融資擔保機構實行二八分險,對未納入政府性融資擔保體系的業務,通過招標方式選擇銀行業金融機構,探索開展銀行不低于50%風險責任的融資擔保業務;提高授信用信額度,支持政府性融資擔保機構拓展業務,合力營造良好的融資環境。
    四是強化風險補償,加大風險控制。健全風險補償機制,加大財政對政府性融資擔保機構代償補償力度,在銀行,國家、省分險的基礎上,對代償率在5%以內的部分按照60%—100%的比例予以分段補償。進一步強化風險控制,加大監管力度,實行盡職免責、失職問責、終身追責。定期對擔保機構開展非現場監管和現場檢查,指導建立健全業務管理和風控制度,保障業務合規、風險可控。
    五是推動科技賦能,提升服務水平。大數據局、人民銀行等部門單位積極支持政府性融資擔保機構運用數字化手段助力融資擔保業務開展。市融資擔保集團運用大數據信用評級、依托數字化手段大力發展線上純信用擔保業務“融信擔”,各銀行金融機構對“融信擔”業務提供綠色快捷通道,提高中小微企業融資支持效率。
    以上支持措施的推進實施,必將對放大信貸投放規模起到積極的促進作用,據初步估算,業務規模達到預期后,全市政府性融資擔保機構預計年可支持市場主體8—10萬戶,推動小微企業和“三農”等市場主體實現融資150億元。臨沂市是民營經濟大市、農業大市,中小微企業鋪天蓋地,在我市經濟發展中的地位更加突出。為貫徹落實好《支持措施》,推動政策更好更快惠及企業,下一步,各級財政將會同有關部門單位,按照市委市政府部署要求,持續加大推進力度,強化協同聯動,支持政府性融資擔保機構做大做強,以更加積極有為的行動,精準持續助力市場主體紓困解難,賦能經濟高質量發展。
    答記者問
    01、請問我市融資擔保行業發展情況如何?下一步將如何推動《支持措施》的貫徹落實?
    融資性擔保是擴大信貸投放的主要增信手段,發揮著“信用放大器”“經濟助推器”的重要作用,我市以融資擔保集團為龍頭的政府性融資擔保體系堅持準公共定位,以服務實體經濟為宗旨,以支持項目建設發展為抓手,著力緩解小微企業、“三農”主體融資難、融資貴,努力發揮融資擔保撬動銀行資金的政策引導功能,助企紓困,全力推動經濟高質量發展。
    目前我市共有31家融資擔保機構,注冊資本金合計55.40億元。其中,以財政出資為主的融資擔保公司13家,注冊資本金合計31.77億元,占全市融資擔保公司注冊資本金總額的57.35%;納入政府性融資擔保體系名單的公司8家,注冊資本金合計23.77億元。截至2022年2月末,全市融資擔保在保余額125.87億元,在保戶數20444戶。其中為小微企業提供擔保75.71億元,10472戶;為“三農”主體擔保12.8億元,2143戶。
    這次新發布的政策措施,將進一步發揮我市政府性融資擔保機構的職能作用,需要各級政府和各相關部門協調聯動抓落實。下一步,市地方金融監管局將配合市財政局、市融資擔保集團等部門,共同推動政策措施發揮實效。
    一是暢通工作協調機制。加快建立財政、金融、人行、銀保監等部門統籌協調,公安、大數據等部門和各縣區政府協同推進的工作機制,形成工作合力。推動各級各部門、各銀行業金融機構、各融資擔保機構履行相關職責,落實各項政策。發揮市融資擔保集團引領帶動作用,推動全市政府性融資擔保機構提高放大倍數,擴大增信規模。推動銀行業金融機構積極對接各級融資擔保機構,全面落實分險責任,加大授信額度,力爭市級放大倍數到15倍,各縣區達到10倍。
    二是推動目標任務落實。《支持措施》要求,年內要實現政府性融資擔保機構縣區全覆蓋,這就需要我們倒排工期,加強督導,推動空白縣區加快政府性融資擔保機構設立步伐,可以縣區出資設立,也可以通過縣區入股市融資擔保集團的形式,推動市縣兩級政府性融資擔保體系建設;要定期調度各部門相關措施落實情況及全市融資擔保機構業務開展情況,壓實各方責任;制定考核指標,突出績效導向,發揮考核評價指揮棒作用,推動各縣區、各相關部門、各級政府性融資擔保及銀行業金融機構履職盡責,把政策措施真正落到實處。
    三是強化政策解讀宣傳。今天的新聞發布會,就政策做了一個系統的解讀宣傳。接下來,我們將通過政府官網、微信公眾號等形式,對政策進行更加詳盡的解讀;也將盡快組織開展多種形式的培訓宣講活動,進一步加強政策解讀和輿論引導,讓融資擔保機構、小微企業和“三農”主體了解政策、熟悉政策,更好的用足政策、用好政策。
    02、我們看到《支持措施》主要從融資擔保角度發力支持企業融資,請問,市融資擔保集團作為政策的實施主體,下步在貫徹落實上將會有哪些舉措?
    市委市政府出臺的推動經濟高質量發展的12條融資擔保支持“硬核”措施,精準有力,高質高效,必將極大地促進我市政府性融資擔保機構快速發展,對優化金融生態環境,促進普惠金融政策的落地具有十分重要的意義,特別是對撬動銀行資金流向小微企業具有不可替代的作用。作為我市最大的政府性融資擔保機構,市融資擔保集團將不辱使命,勇于擔當,發揮政府性融資擔保機構職能,抓好政策落實實施,重點做好以下四個方面的工作:
    一是降低擔保費率,讓利小微企業。市融資擔保集團將嚴格落實支持措施,對銀擔二八分險的業務,收費標準由政策出臺前的年1.5%下調至年0.5%,下調幅度高達66.7%,讓利小微企業,進一步降低小微企業和“三農”綜合融資成本。
    二是降低擔保門檻,提高服務水平。市融資擔保集團將進一步簡化審批流程,開通綠色通道,提高工作效率,通過創新擔保產品,推進信用擔保,為企業提供更便捷、高效、快速的優質服務。
    三是落實再擔保分險,提升縣區擔保能力。發揮市融資擔保集團再擔保業務的增信擴能、分險補償、引領規范作用,穩步提升縣區政府性融資擔保機構業務規模,不斷放大杠桿效應,進一步提高我市擔保行業整體抗風險能力,對發生代償的二八分險項目,通過逐級分險,可將縣區擔保機構應承擔80%代償責任降至20%。
    四是抓好宣傳推介,提高政策知曉度。通過媒體、走訪銀行、縣區推介等多渠道方式加大宣傳力度,提高社會各界對12條融資擔保支持措施的知曉度,特別是針對企業采取上門送政策等更加靈活多樣的方式,加大宣傳解讀,幫助我市小微企業和“三農”主體知曉政策、運用政策。我市中小微企業向銀行貸款遇到抵押不足困難時,可以向銀行提出由我們市融資擔保集團擔保增信,也可以直接到我們市融資擔保公司直接申請辦理。
    企業采訪
    01、從企業角度您對新出臺的《支持措施》有什么看法?
    蔡想 (郯城旺農禽業有限公司經理):
    聽了今天的新聞發布會,我們感到信心滿滿,這次市政府出臺的12條融資擔保支持措施,為我們這些小微、三農企業融資降費帶來了“及時雨”,很大程度上節省了我們的成本開支,擴寬了融資渠道。同時,還運用科技手段開通了一些線上申請擔保貸款的方式,足不出戶就能實現線上融資,更加高效便捷。下步我們將用好政策,全力以赴、放開手腳抓生產促發展。
    02、作為銀行,您怎么看《支持措施》從擔保角度對銀行擴大中小微、“三農”主體貸款的加持助力?
    張欣 (臨商銀行天津路支行客戶經理):
    我市對納入政府性融資擔保體系的業務年化擔保費率下調至0.5%這一政策的實施,將有效緩解小微企業和三農主體融資難,融資貴的問題。臨商銀行將積極貫徹市委市政府工作部署,堅決立足地方、服務小微,深入落實普惠金融支小支農,加強銀擔企各方合作,落實分險責任,通過科技賦能,簡化加快審批效率,助推普惠小微業務高質、高效、高速發展。
    (來源:臨沂發布)
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